Índice
Introdução
Quando se fala em obter crédito no mercado, é comum se deparar com uma série de opções e termos diferentes. Por isso, entender qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal pode ser crucial para tomar a decisão mais adequada à sua situação financeira.
Mostraremos as características de cada um desses tipos de empréstimos e ajudaremos você a escolher com segurança.
O que é Empréstimo Consignado
Antes de sabermos qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal, entenderemos um pouco mais sobre os créditos consignados.
O empréstimo consignado é descontado diretamente do salário ou benefício, comum para servidores públicos, aposentados, pensionistas do INSS e militares.
As taxas de juros são geralmente mais baixas do que em empréstimos pessoais, e a capacidade de empréstimo é limitada pela “margem consignável”, sendo em torno de 30% do salário ou benefício.
Oferece facilidade e segurança no débito direto, evitando atrasos e multas, mas devemos avaliar a margem consignável para não comprometer o orçamento mensal e comparar ofertas para garantir as melhores condições.
É atraente para quem possui renda estável e busca taxas de juros mais acessíveis, caso considere sua capacidade de pagamento para não sobrecarregar as finanças pessoais.
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O que é Empréstimo Pessoal
Vimos como funciona o empréstimo consignado, agora antes de chegarmos ao ponto principal para entender qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal, compreenda o crédito pessoal.
O empréstimo pessoal permite obter dinheiro de um banco ou instituição financeira sem especificar o propósito, sendo flexível para diversas finalidades. Os critérios de concessão incluem análise de crédito, taxas de juros variáveis e o Custo Efetivo Total (CET) que representa o custo total do empréstimo.
Existem modalidades específicas para negativados e correntistas, com condições diferenciadas.
O reembolso é feito em parcelas fixas que incluem amortização do principal e juros, sendo imprescindível compreender o contrato e planejar o pagamento para evitar inadimplência. Vale salientar que o CET é fundamental ao comparar ofertas.
Qual a Diferença entre Empréstimo Consignado e Pessoal
Ao buscar formas de crédito, é preciso entender qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal, especialmente em termos de taxas de juros, garantias e formas de pagamento, flexibilidade e limitações, além do impacto no orçamento pessoal.
Taxas de Juros
O empréstimo consignado geralmente apresenta taxas de juros mais baixas, pois o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício de aposentadoria, dando ao credor maior segurança de recebimento.
Já o empréstimo pessoal possui taxas de juros mais altas devido ao maior risco para o credor. Isso porque não há garantia direta de pagamento, como o desconto em folha.
Garantias e Formas de Pagamento
No empréstimo consignado a garantia está no desconto automático das parcelas do salário ou benefício, limitando o risco de inadimplência.
E o empréstimo pessoal não possui uma garantia embutida no contrato, resultando em uma maior autonomia para gerir o pagamento das parcelas. Porém, também pode levar a juros mais elevados.
Flexibilidade e Limitações
No caso do empréstimo consignado é oferecido menor flexibilidade no valor das parcelas e na sua reestruturação, já que o valor é fixo e pré-estabelecido em contrato.
Para o empréstimo pessoal é possível ter mais liberdade na escolha do montante das parcelas e capacidade de pagamento, o que pode ser benéfico em casos de emergência ou realização de um sonho que exija um valor maior de imediato.
Impacto no Orçamento Pessoal
O desconto no empréstimo consignado é direto do salário ou benefício, facilitando o controle financeiro, pois o valor da parcela já é deduzido do rendimento mensal.
No empréstimo pessoal é necessário uma gestão eficiente do orçamento pessoal, já que o pagamento não é automático e a renda deve ser suficiente para cobrir as parcelas e demais despesas.
Empréstimo na Conta de Luz: Uma Alternativa de Empréstimo Pessoal
Visto qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal, conheça essa nova modalidade.
O empréstimo na conta de luz é uma modalidade de crédito onde as parcelas são adicionadas à conta de energia elétrica, sendo uma forma de empréstimo pessoal com características específicas.
O processo de contratação é simplificado em comparação aos empréstimos tradicionais, e permite que pessoas sem conta em banco solicitem o empréstimo. Após análise de crédito e aprovação, o valor é liberado e o reembolso ocorre mensalmente, sendo adicionado à conta de luz.
Considere as taxas de juros, capacidade de pagamento e o histórico de consumo ao decidir sobre essa modalidade de empréstimo.
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Confiança na Escolha do Credor
Quando você escolhe um credor para solicitar crédito, seja um empréstimo consignado ou pessoal na conta de luz, a confiança na instituição financeira é crucial.
A Reallizi oferece serviços financeiros transparentes e flexíveis, com amortização adequada à capacidade financeira, taxas administrativas transparentes e sem custos ocultos.
O processo é ágil, mesmo para negativados ou sem comprovante de renda, com análise e liberação em até 24 horas, e pagamento facilitado pela fatura de energia elétrica.
Para mais informações, é possível contatar especialistas através do WhatsApp para orientação sobre as opções de crédito mais adequadas.
Qual a Diferença Entre Empréstimo Consignado e Pessoal: Conclusão
Compreender qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal é fundamental para optar por um caminho que contribua para a sua saúde financeira e não o contrário.
Seja consignado, pessoal ou até na conta de luz, o importante é avaliar sua capacidade de pagamento, as condições oferecidas e a confiança na instituição financeira.
Com informação e a assistência adequada, como a oferecida pela Reallizi, suas chances de decidir corretamente aumentam significativamente. Entre em contato e saiba mais!
É especialista em Administração, Negócios e Marketing, mestre em Engenharia e graduado em Engenharia de Produção.
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