Índice
Introdução
Você sabe o que é empréstimo consignado? O empréstimo consignado, embora apresente taxas de juros reduzidas devido ao desconto direto das parcelas do salário ou benefício do tomador, não é uma opção viável para todos, por estar disponível somente para certos grupos.
Isso limita seu acesso a um público específico e exige comprometimento financeiro contínuo, podendo não ser ideal para quem não possui renda fixa ou prefere manter maior flexibilidade financeira.
Portanto, muitas pessoas podem se beneficiar mais ao explorar outras alternativas de crédito, como o empréstimo na conta de luz que se ajustem melhor às suas circunstâncias individuais e capacidade de pagamento.
O Que é Empréstimo Consignado e Como Funciona?
Mas, afinal, o que é empréstimo consignado? Embora o nome possa parecer complicado, o conceito de empréstimo consignado é bastante simples.
Trata-se de um tipo de crédito pessoal onde as parcelas são deduzidas diretamente do salário ou benefício previdenciário do solicitante.
Isso significa que, ao contratar um empréstimo consignado, as parcelas serão descontadas antes mesmo que o dinheiro chegue à conta onde você recebe seu salário ou benefício.
Essa característica é primordial, por diminuir o risco de inadimplência e permite que bancos e instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo.
No entanto, essa condição não é muito vantajosa, pois não abrange todos os públicos, estando geralmente disponível apenas para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Como Funciona o Empréstimo Consignado?
Visto o que é empréstimo consignado, compreenda como ele funciona. O empréstimo consignado funciona com parcelas descontadas diretamente do salário do solicitante.
Deve-se respeitar a margem consignável, sendo o valor máximo permitido para o pagamento das parcelas.
Segundo a Lei nº 14.341/2022, essa parcela não pode exceder 35% do salário bruto. Por exemplo, com um salário bruto de R$ 3.200, a parcela máxima seria de R$ 1.120 por mês.
Mais Dinheiro e
Menos Preocupações!
Escolha o caminho para a sua tranquilidade
financeira pelo Empréstimo na Conta de Luz.
Quem Pode Contratar o Empréstimo Consignado?
Muitas pessoas acreditam que o empréstimo consignado é exclusivo para aposentados.
Embora eles sejam um dos grupos que utilizam esse tipo de crédito, o consignado está disponível para outros públicos também.
Mas, ainda assim, deixando muitas pessoas de fora dos requisitos necessários para adquirir o crédito.
Servidores Públicos
Funcionários públicos federais, estaduais ou municipais têm a possibilidade de obter o crédito consignado.
No entanto, a disponibilidade pode variar conforme o órgão empregador. É importante se informar sobre os convênios estabelecidos com as instituições bancárias antes de contratar.
Funcionários de Empresas Privadas
Trabalhadores de empresas privadas sob o regime CLT também podem solicitar o empréstimo consignado.
Para isso, a empresa precisa firmar um convênio com um banco ou agente financeiro e informar seus colaboradores sobre essa opção.
Aposentados e Pensionistas do INSS
Aposentados e pensionistas que recebem benefícios do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) também têm direito ao consignado.
Para esses clientes, a taxa de juros mensal máxima é de 1,84% para empréstimos e 2,73% para o cartão de crédito consignado.
Vantagens e Desvantagens do Empréstimo Consignado
Sabendo o que é empréstimo consignado, conheça suas vantagens e desvantagens.
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador.
Essa característica confere ao empréstimo consignado algumas vantagens e desvantagens que precisam ser analisadas antes da contratação.
Benefícios aos Tomadores de Empréstimo
O empréstimo consignado oferece taxas de juros menores quando comparado a outras modalidades de empréstimo pessoal.
O motivo é o menor risco de inadimplência, já que as parcelas são automaticamente deduzidas do salário ou benefício.
Além disso, possui um processo de aprovação mais rápido e menos burocrático, uma vez que a renda do contratante já está assegurada e comprovada pelo vínculo empregatício ou benefício previdenciário.
É relevante assinalar que o limite de comprometimento de renda imposta pela legislação em vigor contribui para a prevenção do superendividamento.
Pontos de Atenção e Riscos
Apesar das taxas de juros mais baixas, o empréstimo consignado pode comprometer a renda do tomador por um longo período, já que as parcelas são deduzidas diretamente do salário ou benefício.
Em caso de demissão, a dívida permanece e deve ser renegociada com a instituição credora, possivelmente em condições menos favoráveis. Portanto, é crucial avaliar a estabilidade financeira e empregatícia antes de contratar.
Além disso, há o risco de contrair mais empréstimos do que se pode pagar, já que algumas instituições permitem contratar outros créditos mesmo com um consignado em andamento.
Mais Dinheiro e
Menos Preocupações!
Escolha o caminho para a sua tranquilidade
financeira pelo Empréstimo na Conta de Luz.
Empréstimo na Conta de Luz como Alternativa: Reallizi
O empréstimo na conta de luz é uma alternativa acessível para obter crédito de forma rápida e segura, disponível para um público mais amplo, incluindo pessoas negativadas.
Na Reallizi, o processo é seguro e simples, exigindo que o solicitante seja titular da conta de energia, maior de 18 anos e sem débitos com a empresa elétrica.
Não é necessária comprovação de renda. As taxas de juros são baixas e as parcelas são incluídas na fatura de energia, facilitando o pagamento.
A liberação do crédito é rápida, com depósito em até 24 horas após a aprovação.
Para mais informações, contate a Reallizi através do WhatsApp ou preencha o formulário de atendimento.
O Que é Empréstimo Consignado: Conclusão
Após acompanhar esse artigo, você pôde ver o que é empréstimo consignado. Vale ressaltar que, apesar de seguro para ambas as partes devido ao desconto em folha, tem um alcance limitado a determinados grupos.
Em contraste, o empréstimo na conta de luz surge como uma alternativa mais inclusiva, acessível a um espectro mais amplo de pessoas, uma vez que não exige vínculo empregatício ou benefício previdenciário.
A Reallizi, ao oferecer essa opção, amplia a possibilidade de crédito para mais clientes, mantendo a transparência e taxas de juros competitivas, ao mesmo tempo que permite aos consumidores uma gestão financeira mais flexível e adaptável a diferentes perfis e orçamentos.
Perguntas Frequentes Sobre o Que é Empréstimo Consignado
O que é empréstimo consignado na conta de luz?
O empréstimo consignado na conta de luz é um tipo de crédito pessoal cujas parcelas são adicionadas diretamente na fatura de energia elétrica. Através da Reallizi, é possível contratar esse empréstimo com vários benefícios: não há necessidade de comprovação de renda, pessoas com o nome sujo podem contratar. Os juros são baixos e as parcelas são incluídas na conta de luz, evitando atrasos. Entre em contato com a Reallizi para saber mais.
O que é empréstimo consignado e quem pode solicitar?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal onde as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício previdenciário, oferecendo taxas de juros mais baixas. Podem solicitar servidores públicos, funcionários de empresas privadas sob regime CLT, aposentados e pensionistas do INSS.
O que é empréstimo consignado e o que acontece se não pagar?
A resposta pode depender de diferentes fatores, mas as possíveis consequências incluem juros e multas extras, notificações de inadimplência para órgãos de crédito como Serasa ou SPC, cobranças judiciais e até ações legais para recuperar o valor devido.
É especialista em Administração, Negócios e Marketing, mestre em Engenharia e graduado em Engenharia de Produção.
- A Reallizi é Confiável? Análise Completa e Avaliações - 4 de dezembro de 2024
- Como Encontrar a Menor Taxa de Juros de Empréstimo? Confira - 29 de novembro de 2024
- Como Declarar Empréstimo no Imposto de Renda: Guia Prático - 27 de novembro de 2024