Índice
Introdução
Você sabe o que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado, embora apresente taxas de juros reduzidas devido ao desconto direto das parcelas do salário ou benefício do tomador, não é uma opção viável para todos, por estar disponível somente para certos grupos.
Isso limita seu acesso a um público específico e exige comprometimento financeiro contínuo, podendo não ser ideal para quem não possui renda fixa ou prefere manter maior flexibilidade financeira.
Portanto, muitas pessoas podem se beneficiar mais ao explorar outras alternativas de crédito, como o empréstimo na conta de luz que se ajustem melhor às suas circunstâncias individuais e capacidade de pagamento.
O Que é Empréstimo Consignado?
Mas, afinal, o que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS do solicitante, garantindo menor risco de inadimplência e, consequentemente, taxas de juros reduzidas.
Características do Crédito Consignado
O crédito consignado distingue-se por sua natureza de pagamento direto, onde as parcelas são automaticamente subtraídas do salário ou benefício do indivíduo.
As taxas de juros são usualmente inferiores às de outras modalidades de empréstimo, devido à garantia de retorno proporcionada pelo desconto em folha. Além disso, o prazo para quitação do empréstimo pode ser estendido, permitindo parcelas menores e mais gerenciáveis.
Perfil e Condições para Solicitantes
Para ser elegível ao empréstimo consignado, o solicitante deve ser empregado com contrato de trabalho formal, aposentado, ou pensionista do INSS.
É necessário haver um convênio entre a instituição financeira e a entidade pagadora do salário ou benefício, bem como margem consignável disponível, sendo a parte da renda mensal que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas.
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Vantagens e Desvantagens do Empréstimo Consignado
Sabendo o que é empréstimo consignado, conheça suas vantagens e desvantagens. O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador.
Essa característica confere ao empréstimo consignado algumas vantagens e desvantagens que precisam ser analisadas antes da contratação.
Benefícios aos Tomadores de Empréstimo
O empréstimo consignado oferece taxas de juros menores quando comparado a outras modalidades de empréstimo pessoal. O motivo é o menor risco de inadimplência, já que as parcelas são automaticamente deduzidas do salário ou benefício.
Além disso, possui um processo de aprovação mais rápido e menos burocrático, uma vez que a renda do contratante já está assegurada e comprovada pelo vínculo empregatício ou benefício previdenciário.
É relevante assinalar que o limite de comprometimento de renda imposta pela legislação em vigor contribui para a prevenção do superendividamento.
Pontos de Atenção e Riscos
Apesar das taxas de juros mais atrativas, o empréstimo consignado pode levar a um comprometimento duradouro da renda do tomador, pois as parcelas serão deduzidas do salário ou benefício por um período extenso.
Importante considerar que, em casos de demissão, a dívida não é extinta e o tomador deve negociar diretamente com a instituição credora, podendo resultar em condições menos favoráveis.
Nesse sentido, é essencial que o indivíduo avalie sua estabilidade financeira e empregatícia antes da contratação.
Outro fator de risco é a possibilidade de contrair empréstimos além da capacidade de pagamento, visto que algumas instituições permitem que outros créditos sejam contratados mesmo com um consignado em andamento.
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Empréstimo na Conta de Luz como Alternativa: Reallizi
Agora que já sabe o que é empréstimo consignado, conheça agora outra modalidade mais acessível. O empréstimo na conta de luz é uma modalidade de crédito que se apresenta como alternativa ao empréstimo consignado, acessível a um espectro mais amplo de consumidores.
Enquanto empréstimos consignados estão geralmente disponíveis para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS, o empréstimo diretamente na conta de luz amplia o leque para incluir um público diversificado que pode não se enquadrar nesses perfis.
Na Reallizi, solicitar o empréstimo na conta de luz é um processo seguro e descomplicado. Devemos ressaltar que os interessados devem ser titulares da conta de energia elétrica, ter ao menos 18 anos e não apresentar débitos com a empresa de eletricidade.
Uma grande vantagem é que não é exigida a comprovação de renda, o que inclui pessoas negativadas no direito de solicitar o crédito, ou seja, mesmo com restrições em seu nome, essas pessoas são elegíveis para o empréstimo.
As taxas de juros praticadas são competitivamente baixas e o pagamento é facilitado, pois as parcelas são incorporadas diretamente na fatura de energia elétrica. Esse método minimiza o risco de esquecimento e atraso no pagamento dos valores devidos.
O processo para liberação do crédito é rápido e eficiente, com o montante sendo depositado na conta bancária do solicitante em até vinte e quatro horas após a aprovação.
Para mais informações sobre como adquirir o empréstimo na conta de luz pela Reallizi, contate através do WhatsApp para se comunicar com um dos especialistas disponíveis.
O Que é Empréstimo Consignado: Conclusão
Visto o que é empréstimo consignado e apesar de seguro para ambas as partes devido ao desconto em folha, tem um alcance limitado a determinados grupos.
Em contraste, o empréstimo na conta de luz surge como uma alternativa mais inclusiva, acessível a um espectro mais amplo de pessoas, uma vez que não exige vínculo empregatício ou benefício previdenciário.
A Reallizi, ao oferecer essa opção, amplia a possibilidade de crédito para mais clientes, mantendo a transparência e taxas de juros competitivas, ao mesmo tempo que permite aos consumidores uma gestão financeira mais flexível e adaptável a diferentes perfis e orçamentos.
É especialista em Administração, Negócios e Marketing, mestre em Engenharia e graduado em Engenharia de Produção.
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